
本息攤還是什麼?
本息攤還是指將貸款期間應繳的本金和利息平均分配到每一期償還。每期償還的總金額(本金與利息的和)保持固定,但其中的本金和利息比例會隨著時間而變化。
在這種還款方式下,初期償還的本金較少,利息部分較高,隨著還款進行,本金償還的金額逐漸增加,而利息則逐期減少。這使得每月的還款金額保持相同,便於預算和財務規劃,因此是目前最常見的房貸還款方式。
簡而言之,本息攤還的特點是:每期總還款金額固定,但本金和利息的分配比例會隨著時間的推移逐步調整,利息在前期較多,隨著本金的減少而逐漸減少。
本金攤還是什麼?
本金攤還是指將貸款的本金平均分配到每一期償還,並根據每期剩餘本金計算利息。
在這種還款方式下,每期償還的本金金額固定,但利息會根據剩餘本金的餘額計算,因此前期的利息較高,還款金額也較大。隨著本金逐期償還,利息逐漸減少,後期的總還款金額會逐漸減少。
簡單來說,本金攤還的特點是:每期償還的本金金額固定,但由於利息隨著剩餘本金減少,因此每期的還款金額逐漸降低。雖然前期的還款金額較高,現金流壓力較大,但總支付的利息較少。
本金及本息兩者方式還款比較表
本息攤還 vs. 本金攤還:比較與選擇
比較項目 | 本息攤還 | 本金攤還 |
---|---|---|
意義 | 每月平均攤還「本息」,月付金額固定,包含本金與利息 | 每月固定攤還「本金」,每月支付的利息隨剩餘本金變動 |
特點 | 最常見的還款方式,月付金額穩定 | 先期還款壓力較大,但隨著時間減輕,逐步減少負擔 |
優點 | 每月支出固定,便於財務規劃,無需擔心變動 | 總利息支出較少,儘早減少本金,長期較為划算 |
缺點 | 總利息支出較多,利息支出相對較高 | 初期還款金額較大,壓力較重,可能影響現金流 |
適合族群 | 需要穩定月付金額的借款人,如上班族、現金流較緊的家庭或需寬限期者 | 資金較寬裕、高收入群體,或退休族群等預計未來收入減少的人 |
分析表來看,若您希望每月支出金額固定,並便於財務規劃,本息攤還會較為適合;若您能承受較高的初期還款壓力並希望減少總利息支出,本金攤還則是更有利的選擇。
本息攤還分析
優缺點分析:
本息攤還的主要優點是每月還款金額固定,便於規劃財務。由於每期償還的本金與利息總和保持一致,無論是利息還是本金的分配,借款人可以清楚預見每月的支出。然而,缺點在於總體利息支出較高,因為償還本金的速度較慢,初期的利息支出相對較大。
適用人群:
本息攤還方式最適合那些收入穩定、有固定薪水的上班族。尤其是對於初期手頭現金較為緊張、或需要寬限期的借款人來說,本息攤還提供了每月穩定的還款金額,能夠較輕鬆地進行財務規劃。這種還款方式使得月付金額固定,對於收入固定的上班族來說,更容易預測和管理現金流。
本金攤還分析
優缺點分析:
本金攤還的主要優點是總利息支出較少,因為本金償還的速度較快,隨著本金逐漸減少,每期支付的利息也會隨之降低。這是一種“先苦後甘”的還款方式。然而,缺點是前期的還款金額較高,會對借款人帶來較大的現金流壓力。
另外,由於每期的還款金額會隨著本金的減少而變動,因此較難進行精確的財務規劃,尤其是現金流較為緊張的情況下,可能會造成壓力。
適用人群:
本金攤還最適合那些有較高收入或現金流較為寬裕的人,如高收入族群或預計未來收入可能減少的退休族群。這些人在收入較高的階段,可以先承擔較重的還款壓力,並在未來隨著還款進行,逐步減輕負擔。
結論
本息攤還:將貸款期間應繳的本金和利息平均分配到每一期償還,每期償還金額固定。
本金攤還:將全部貸款的本金平均分配到每一期償還,利息則根據每期剩餘本金來計算,因此每期的還款金額會逐期減少。
適合族群:
- 本金攤還:適合高收入族群或退休族,這些人可以在收入較高的階段承擔較大的還款壓力。
- 本息攤還:適合上班族、現金流較緊張或需要寬限期的人,因為每月還款金額固定,便於預算規劃。
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